2020年怙恃最新投保方案，保障好又自制！一键收藏转发

作为一个在保险行业从业10年的人，做保险自媒体也4年有余，明白接触到太多的人因为看不懂保险产物的条款，因为轻信保险营销人员而买了不适合的产物。‘如此一来，不仅没有解决家庭保障问题，反而背上极重的经济肩负。这篇回覆会很全，我不光会告诉你给怙恃的保险怎么去选，为什么这么选，也会手把手教大家一些思路，怙恃保险不是许多人嘴里说的动不动几万块，找对了偏向，一千多也能买齐怙恃保险。

好了，话不多说，下面我们详细来说说。1、买对保险第一步，选对险种；2、买对保险第二步，怎么挑选？3、买对保险第三步，不踩大坑；4、买对保险第四步，方案设计5、明白小结好了，下面我们开始聊正题！建议大家认真看完我的全文，这篇文章能帮你解决90%的问题；1、买对保险第一步，选对险种；买对保险记着这一点，绝对不会踩坑！谜底是选对险种！保险有许多种，买对了险种你才气做好保障，买错了你就会被坑！对保险有点相识的人都知道这个案子：李先生的妈妈，55岁时买了一份保险，每年交保费6115元，现在总的交了10年，保障期是终身，已交总保费是61150，条约还没到期，李先生要去退掉，但被见告退保只能拿回58000。李先生很是生气，因为条约与计划书收益有庞大差距，起初业务员盘算10年后收益应为16万（加分红），如今只能拿到5.8万？于是交6万赔5万的梗就这样来了。

这个故事告诉我们，买保险选对险种很是重要；李先生连基础保障都没给母亲买好，就去买了养老保险，但分红收益是不确定的，再加上被销售误导，李先生母亲就处于一种保障也没做好，收益也没拿到的尴尬情况；所以咱们买保险，险种一定要搞明确，需求也一定要搞明确；下面我来说说什么险种起什么保障作用！给怙恃买保险，根据先后顺序我们可以这样举行排序：医保＞意外险＞医疗险＞重疾险＞寿险医疗险→防癌医疗险重疾险→防癌险寿险≠必须买我来解释一下为什么这么排。①医保医保是基础保障，带病可投保，生病住院、买药报销，是很是重要的，我也重复强调医保的作用，大家一定要给怙恃买，不管是城镇住民医保，还是新农合都要买，单元给买了职工社保更好；②意外险上了年龄的人会变的腿脚倒霉索、五感变缓慢，骨质疏松，发生意外的概率比我们年轻人高。尤其是滑倒摔伤，很常见。

而意外险不需要康健见告，价钱也不贵，50多岁能买的就先买上，一两百块钱的消费险，决议容易，不需要过多纠结；③医疗险→防癌医疗险细心的朋侪肯定发现这里我用了箭头，意思是告诉你，怙恃买不到医疗险，咱们就摆设买防癌医疗险；因为医疗险的康健见告比防癌医疗险的康健见告要求高，如果有高血压、糖尿病这些疾病，那欠好意思，医疗险基本买不到了；那医疗险和防癌医疗险在保障上是差别的；医疗险：无论生病还是意外住院，都管，住院费、手术费、检查费、化疗费、药品费，以致于癌症靶向药通通可以报销，保额也高有几百万；防癌医疗险：防癌医疗险只能报销因为癌症住院而发生的医疗用度，保障规模比医疗险窄；如果你已经买了医疗险，那就不用再买防癌医疗险了，因为防癌医疗险的保障医疗险也能保。怙恃的身体康健状况好，能过康健见告那就买医疗险，怙恃的身体康健状况过不了康健见告，那就买防癌医疗险；④重疾险→防癌险重疾险：保的是重大疾病，像常见的癌症，好比心脑血管疾病等等；现在社会医学进步得了大病，不即是判了死刑，有足够的钱就可以举行治疗，而重疾险一旦得了某些疾病，到达理赔尺度，重疾险会把钱一次性给你。这笔钱，不管是用来治疗疾病，还是康复照顾护士，还是用来还得病期间的房贷、车贷，都可以。可是重疾险也有康健见告，如果身体上有三高这些疾病也欠好买；所以我们只能用防癌险来找补；买防癌险有两种情况我才建议你买，由于身体康健异常（好比糖尿病、高血压等）而买不了重疾险；或者已经有了重疾险希望增加癌症保障。

防癌险：防癌险，专门保障癌症的保险，保障责任为原位癌、恶性肿瘤、特定癌症等等；细心的人可以一下就发现了防癌险的保障责任是重疾险的一部门；防癌险其实有三个分类，一年期防癌险、定期防癌险、返还型防癌险；对于年事偏大、无法投保的暮年人防癌险是个很好的选择；⑤寿险寿险的保障责任是全残身故，一般情况并不建议50多岁的人买寿险，因为这个时候已经不负担那么多家庭责任了；可是如果你又财富传承的需求，可以思量寿险；这里我们不多说；来总结一下，开头我们说的，怙恃所需的几个险种吧，往返忆一下：医保＞意外险＞医疗险＞重疾险＞寿险医疗险→防癌医疗险重疾险→防癌险寿险≠必须买下面我们要聊的部门升级了，教大家怎么去选老人保险。2、买对保险第二步，怎么挑选？①社保挑选社保肯定不用我告诉大家怎么挑，有职工社保就不用思量这事了；没用职工社保，那新农合、住民社保能买啥买啥，关键是得买；②意外险挑选意外险挑选有两个关键。关键点1：着重看看「意外医疗」条件怎么样意外医疗主要包罗门诊和住院，小到摔伤烫伤的门诊用度，大到骨折脑震荡的住院用度都能报销；赔付额度高不高、报销比例是几多、有没有免赔额、能不能报销自费药？有没有住院津贴？咱们只管选赔付额度较高，报销比例高，免赔额低，不限社保，有住院津贴的；可能许多人会以为意外医疗和百万医疗有重叠，其实没有；百万医疗险有1万免赔额，自费没凌驾1万不报销；意外医疗纷歧样，免赔额很是低，有的甚至没有免赔额，因为意外引发的医疗用度可以靠意外医疗报销；两者不冲突矛盾；关键点2：身故伤残保额要适中保险公司一般会控制老人买意外险的身故伤残保额；所以这块不会太高；所以这里特意和大家举行说明，不必过多在这块纠结；关于意外险，明白做过盘货，产物挑选可以看看我给大家的盘货。

65岁以下，但还在事情（好比返聘），有较高收入可以思量中国人寿成人意外险；65岁以下，退休失业在家，可以思量众安小我私家综合意外险，意外医疗不限社保报销。65-79岁的老人，思量孝心安，保障很全面，另有住院津贴；66-80岁的老人，思量众安孝欣保，意外医疗，不限社保报销，另有意外医疗保障。81-90岁的老人可以思量退休乐，2万意外身故/伤残；2000块的骨折意外，高龄老人不二之选；③医疗险→防癌医疗险医疗险挑选要注重这几点。

医疗险挑选关键点1：关注续保条件。选择产物的时候一定要选择续保条件好的，详细就是续保无需审核、无需康健见告，续保年事越高越好；医疗险挑选关键点2：关注康健见告。不切合则不能投保，只管选择能举行智能核保，康健见告宽松的产物；医疗险挑选关键点3：关注保障责任。

基础保障责任一定要全，住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊这4块都是基础保障除了关注生病住院，另有一些增值服务，以及住院前后的医疗，外购药，医疗用度垫付、就医绿通等等；大家要挑实用的。⭐康健上有小问题的，只管挑选一些康健见告比力宽松的百万医疗险（哪些宽松，我后面会说）关于产物选择，明白也早就给大家盘货过了：价钱上，京彩一生最自制，预算一般，可优先思量；康健见告最宽松，年事凌驾65岁，那就思量买惠享e生；有三高/冠心病？看看防癌医疗险。

终身续保的防癌医疗险就选好医保终身防癌医疗险。大公司的防癌医疗险就看阳光神农。

预算一般，思量这款京彩一生。防癌医疗险挑选注意这两个关键点。

防癌医疗险的续保条件：选择产物稳定性高的，只管选择续保时不需要再做康健见告的产物；选择报销规模广的：好比能报销院外购药的；④重疾险→防癌险关键点1：保额最重要重疾险赔钱很是爽快，只要满足了理赔条件，直接赔钱，赔保额，保额就直接决议重疾险能起到多大作用；可是50岁以上买重疾，保额会做限制；只管买这个年龄能买到的最大保额吧关键点2：其他保障按需来选预算紧张，买个纯重疾上车；预算中等，保轻中症重疾；预算够，保轻中症重疾+癌症二次赔；如果预算富足，可以多次赔付；如果想保本，身故赔保额一定要，也可以选相应的；总之不要为了追求其他保障而去压缩重疾保额。防癌险挑选关键明白建议暮年人可以购置保 10-20 年的恒久防癌险；选择有原位癌保障的防癌产物，保障规模越全面越好；最好附加的服务要更全面；另外，大家要明确区分防癌医疗险与防癌险；防癌医疗险是类似于百万医疗险的一类产物，它是医疗险，能报销住院医疗用度，只不外只保障恶性肿瘤住院。防癌险类似于重疾险，确诊恶性肿瘤后直接赔付保额，不管有没有住院，也不管住院花了几多钱。

两者的配合点是都只保障恶性肿瘤；如果是给怙恃买，要是预算多，防癌险、防癌医疗险可以一起买；如果给怙恃买，预算不够多，二者选其一，我更推荐设置防癌医疗险，保费自制一些，保额有上百万；至于寿险，究竟不会有许多人给怙恃买，明白就不展开说了，想相识的也可以评论区给我留言；好，这一部门我们就说到这里，说下一部门。3、买对保险第三步，不踩大坑；如果要给怙恃保险，大家最好不要踩这几个坑！①保险的焦点功效是保障，而不是理财!作为一种财富和风险治理工具，它和储蓄、基金、房产等最大的差别就在于，保险的焦点功效是保障。只要名称中包罗「储蓄型」、「满期返还」、「返还X倍」等字样的产物充斥着市场，销售人员为了谋取产物的高佣金，过分宣传这些产物的收益率。我一概不推荐你买，因为它一定不划算！一定不划算！一定不划算！因为保险公司它们不是慈善机构！与其关注买保险能赚几多钱，远不如关注保险的焦点保障是不是富足。

②保险越贵，保障就越好?保险它本质是一份条约，重点看条约内容是不是适合自己，而不是说贵的就是好的。一些价钱自制，但保障很不错的产物，因为佣金低，自然推荐的人少，我们的宝爸宝妈可能很少有时机能接触到这样高性价比的产物。③55岁以上的怙恃，不太推荐买重疾险和寿险!许多人很有孝心，以为给怙恃买保险，保大病很重要，所以一定要买重疾险。

可是我不太推荐给55岁以上的人买重疾险。一是容易凌驾投保年事，重疾险现在市面上重疾险多数止步55岁；60-70岁可买的重疾险很是少就算是比力爆款的几个重疾险，对年龄大的投保用户，保额都有限制。

投保成本高，杠杆作用不大。至于定期寿险，也是不建议给55岁以上怙恃买的；怙恃到了55岁以上，早已经不再负担那么多家庭责任了除非怙恃有财富传承的需求，否则我是不建议给怙恃买寿险！4、买对保险第四步，方案设计产物千千万，如何让联合预算，选到适合产物，还要兼顾到身体情况呢？明白给大家总结了几套方案供大家举行参考：①身体康健，预算又富足（以45岁男为例）40-50岁这个年事段，身体康健，那么选择空间很大，预算富足的话，可以参照成人的搭配方案，让自己的暮年生活多一些保障。现实中多是为50岁以上怙恃买保险，所以我的重点会讲讲50岁以上怎么买；② 60岁以内怙恃方案（以55岁，男，为例）方案1：1000元保险方案这套方案适用家庭年收入10万左右，或者家庭年结余在5万以内的家庭，因首先需要思量大人的保障，而家庭年保费预算有限。

我只选了两款保险。防癌医疗险保障癌症相关的医疗用度300万。只要不是有癌症相关的康健异常（如结节、息肉、肝炎等），什么三高、糖尿病、风湿、心脏病啦，都不延长你买防癌医疗险。

不像重疾险、百万医疗险的康健见告那么严格。首次投保后，得了癌症痊愈后可以继续买。除非产物停售！意外险老人身体性能老化，容易摔伤骨折。设置一份意外险，意外身故、伤残20万，意外医疗5万，住院津贴100元/天，保障全面。

方案2：55岁男性4000元精选方案这个方案新增了防癌险，价钱比上个方案要贵。防癌医疗险，作为医疗险的一个种别，停售后老人就将面临保障中断。而防癌险，可以提供恒久稳定的保障。

防癌险恶性肿瘤10万，原位癌2万。这款产物2018年年底上市，是现在防癌险首选产物，性价比很高。防癌医疗险保障癌症相关的医疗用度200万。

只要不是有癌症相关的康健异常（如结节、息肉、肝炎等），什么三高、糖尿病、风湿、心脏病啦，都不延长你买防癌医疗险。不像重疾险、百万医疗险的康健见告那么严格。

首次投保后，得了原位癌、癌症，下一年都能继续买。除非产物停售！ 此版本，推荐安享一生尊享版，除住院医疗，分外还提供5000元异地转诊交通费、30万院外靶向药报销责任。意外险老人身体性能老化，容易摔伤骨折。设置一份意外险，意外身故、伤残20万，意外医疗5万，住院津贴100元/天，保障全面。

方案3：55岁10000元精选方案这个方案新增了重疾险和百万医疗险的组合，相较方案2的防癌险和防癌医疗险的组合，价钱要贵，但保障要更全，除了癌症，还保障其他的重大疾病，好比在暮年人群体中很是高发的脑中风、冠心病。明白一向建议，能买重疾先买重疾，能买百万医疗险先买百万医疗险，除非因为康健问题（好比有三高）和预算，不得已而求其次，再思量防癌险和防癌医疗险。重大疾病保险重疾20万，轻症5万。100种重疾加50种轻症，可缴费至70周岁，患轻症可宽免后续未交的保费，放大杠杆比，保费压力较小。

百万医疗险不区分疾病，不管国产药、入口药，1万元以上就可以报销（100种重疾/121种稀有病0免赔），花10万报9万。不在重疾清单里的病，也不怕没钱治。

如果是癌症等已领过重疾赔款了，还能再报销百万医疗险。此版本，选择尊享e生2020版，保额高达600万，有就医绿通、住院津贴、押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭照顾护士等服务，保障很是全面。意外险老人身体性能老化，容易摔伤骨折。

设置一份意外险，意外身故、伤残20万，意外医疗5万，住院津贴100元/天，保障全面。③60岁以上怙恃方案（以65岁男为例）这时候已经不能光思量预算了，主要看能买啥；第1套（还能买百万医疗险的）第2套（买不了百万医疗险和防癌险的）这些方案设计和产物选择是再联合被保人的年事、康健状况灵活做出的选择；具有一定参考性，但我不建议大家按这个买，一定要联合自己的情况设计适合自己的保险方案；5、明白小结这一代老人，为时代拖累，往往是没有商业保险的，保障普遍不足。有时机购置商业保险的寥若晨星，而纵然购置的，保额也很是有限。作为子女，让怙恃多份放心，尽自己所能，为他们添加一份保障，真的很有须要。

这也再一次提醒大家，买保险要赶早趁年轻，为自己做好保障。固然了，为人子女，说到负担养老责任，也纷歧定完全靠商业保险。

要是怙恃实在买不到合适的保险，那就好好赚钱吧，努力提高怙恃的生活质量吧！。

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