从零开始学会买保险：10种设置方案 总有一种适合你

鲁迅说：“头痛分为四种，挑保险最疼。”这篇文章力图用简朴的语言把买保险的庞大历程讲清楚，缓解你的头痛！如果你像他：如果你像他：如果你像他：不要怕，买保险并不难，你只是缺少方法！方法来了，这篇文章，是我靠近10年行业履历总结出来的小白买险方法，我用这套方法，1000多就给我女儿买齐了她需要的所有保险：请问该怎么给刚出生的婴儿买保险。

我用这套方法，一个月300多就给一个收入微薄，家庭肩负重的成年人配齐了他该有的保障：一个月300块买齐成人保险攻略。这套方法，已经资助了上万家庭用最少的钱买到适合他们的保险。这次是越发系统全面的总结，在开始阅读之前，先提示一下：文章15000字，大家可以收藏起来逐步看。但我可以保证，你花1小时认真读完这篇文章，其他文章你都不用看了，而且文章中的方案模板我会连续更新，以后有新产物，你还可以再回来看该不应买。

下面开始正文：上篇 —— 从零开始学会买保险在文章一开始，我们不妨先明确一下我们买保险想要告竣的目的。多块好省得买保险，咱们不敢说。

可是咱们买保险，起码要有三个最基础的尺度：能赔、实用、省钱。1、能赔买了保险，但效果不赔，那买保险的钱岂不是白交了。令郎当年在保司任职时听说过一个客户付先生，买了一款百万保额的意外险，责任大致如下：其时的他以为保障已经够用，连我们同事好言相劝也听不进去，但厥后他开车出意外截了一条腿，算是意外。

正凡人都市以为他100万保额的意外险应该能赔不少，但实际上只赔了一万二的医疗费，截肢导致的残疾一分钱也没有。原因在于这份意外险保障的是身故/全残和医疗，付先生截肢手术的用度意外险会报销，但他截肢成为残疾带来的收入损失却一分不赔，因为付先生一腿截肢只算是七级伤残，达不到身故和全残的尺度，所以一分不赔。

所以好保险的第一个特征：能赔。想要买到能赔的保险，就要注意这份保险的基本焦点责任是否齐全。好比相比于付先生这个意外险，能赔的保险条款应该长成这样：意外身故赔全部保额，意外伤残根据伤残品级赔付（七级伤残截肢也赔）、意外医疗去掉免赔额赔意外医疗额度的一定比例。

2、实用保险有许多责任，但有的责任并不实用，好比许多人会给孩子买寿险：18岁前身故无息退还已交保费，18岁后身故赔3倍寿险保额。大家看清楚，18岁前身故只是无息退还已交保费，每年一万，18岁最多不外18万。

养了18年的宝物，问天下怙恃有谁愿意为了18万舍弃自己孩子的性命？可能有人以为为什么18岁前只是无息退保费？因为国家划定了：0-10岁孩子，寿险最高赔20万。11-18岁孩子，寿险最高赔50万。这个划定的目的，就是为了防止某些丧心病狂的怙恃杀子骗保，所以，你给孩子买寿险，保额永远不行能有几多，已经被国家限死了。就算保额没有限死呢？你给孩子买了寿险，孩子要身故才气获得赔付，赔付来的钱孩子也用不上，所以寿险责任对于孩子来说，不实用，不建议买。

好保险的第二个特征：实用。想要买到实用的保险，就要注意我们每小我私家身上面临的主要风险是什么，这项责任对于被保人到底有多大现实意义？关于每小我私家身上风险的分辨，我后面会讲，这里先按下不表。3、自制95%的家庭，买保险都买贵了。

说个真实故事，我老家的一个表姑之前查出宫颈癌晚期，跟表弟通电话之后，他另有点庆幸自己之前给他老妈买了保险，保额有5万。我一听，5万块钱够干什么？正准备跟他扳扯这件事，效果他倒还先跟我开口诉苦：“我也知道5块拿已往就是哐当一下的事情，可是保险实在是贵啊，一年交6000，比我一个月的人为都多！”他这么说，我倒是知道所言不假，市场上许多重疾险，随随便便就上万：没钱的人，想买够50万的合理保额，年交1W多，实在肩负太重，可是不交又不行，所以只好象征性的买个5万10万的保额，买过来其实也做不了什么事，得个心理慰藉。

令郎曾经从19年54家保司的理赔年报中整理过他们的保险价钱，效果显示，单单一款重疾险价钱就是许多人一个月的人为甚至更多：普通人想要买到自制的好保险，不容易。所以，好保险的第三个特征是：自制。想要买到自制的保险，就要选对购置渠道，经心搭配责任，这一点，我后面讲怎么挑选保险的时候会教大家。

总结一下：好保险的三个特征：能赔、实用、自制，切合这三种保险特征的保险组合方案，就是好的保险方案。明确了尺度，接下来我们看看这样的好保险怎么选出来。

为自己构建保险方案，需要履历梳理需求到清理不适合保险的整个完整历程。主要分为四步，下面一一详说：差别人群面临的风险差别，凭据人生差别阶段，我们把人群分为下面四类：孩子、未婚成人、已婚成人、暮年人。

买保险的第一步就是分辨自己的风险，然后才气对症下药，买对保险。下面是这四种人群的风险特征：孩子：主要的风险有两种：大病风险，好比白血病、脑膜炎，病情凶猛，治疗费随随便便几十万，一般家庭难以负担，只能诉诸保险。除了大病，小孩子还容易发生种种各样的意外，轻则猫抓狗咬，重则残疾身故。而且关键在于残疾，小小年龄残疾了就是影响一辈子，怙恃一旦离世孩子就是无依无靠，所以很是需要保险针对这种情况赔付一笔钱保障孩子的余生。

未婚成人：二十几岁没完婚的年轻人，虽然身体好，但年轻人也有年轻人的累，加班熬夜、喝酒受饿，压力还大，重大疾病也经常在这些年轻人中发生。好比胃癌、猝死等。同时、日常开车骑车上下班、出差或者旅游也面临意外风险，因此也需要保险的保障。

已婚成人：无论是二十几还是三十几的已婚人群，除了要继续面临未婚人人群的风险，现在另有了家庭，责任又更重了几倍。完婚后，材米油盐、房贷车贷、子女教。

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